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一次性付款按揭付款哪个更合算

2020-06-28 11:31:42发布者:李思捷

买房,对绝大部分百姓而言,是个人消费行为中动用资金额 的项目。面对这项大笔的住房消费,选择怎样的付款方式呢?从房地产开发商推出的付款方式看,就个人买房而言,不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三种形式。买房,对绝大部分百姓而言,是个人消费行为中动用资金额 的项目。面对这项大笔的住房消费,选择怎样的付款方式呢?从房地产开发商推出的付款方式看,就个人买房而言,不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三种形式。  
一次性付款  
一次性付款是指购房者与开发商签约后,立刻将全额购房款一次付清。一次性付款,一般来说都有优惠或折扣,买现房的一般按房价的2%~5%的折扣优惠;买期房的一般可按房价的5%~10%的折扣优惠。  但对购买期房者来说,虽然得到折扣,但是购房的风险也随之加大,诸如开发商工程延期、造价上涨需追加资金及“一女二嫁”等,都是购房者所无法掌握的,很可能会因开发商选择不当,带来几倍于折扣的损失。因此,对选择一次性付款购买期房的个人来说,应把自己所得到的折扣回报与所承担的风险作一番仔细的比较和分 析。   按揭付款是指购房者在购房时,因资金不足,向银行提出购房贷款申请,经银行审核同意取得部分贷款,申请人依抵押约定,按规定时间向银行偿还贷款本息。  
申请按揭购房后,房产所有权的转移与房屋交付使用不同时进行,一般情况是房屋交付购房者使用后,出卖人或提供按揭的银行仍保留房产所有权,直至购房者付清贷款本息。当购房人不履行支付房款义务时,按揭银行则有权取得产权,并予以拍卖,以清偿欠款。  
按揭付款,对购房者来说,首期只需支付30%的资金,70%的资金可申请银行按揭付款,按月或按季付款;且还款时间长、次数多、金额小。同时因为有银行方 面的审核认可,购房风险要小得多。当然,实行按揭购房后,购房者、银行、开发商三者相互拴在了一起,因此,有的开发商将一次性付款与按揭付款采取了不同的 优惠措施,比如一次性付款优惠4%,而按揭付款优惠仅为2%,有的甚至没有;再从申请银行按揭的手续来看,按央行规定必须先投保,例如,总房价为30万 元,申请20年期20万元贷款,若保险费按年费6/10000计算,需支付保险费3600元(30×20×6/10000)。虽然购房人在按揭时承担了保 险费,但毕竟使个人房产在遇到了意外损失时有了经济保障。  
分期付款  
分期付款是购房人根据购房合同的约定,按约定的时间分几次付清全额房价款。分期付款一般情况下多在购买期房时采用,通常的做法是购房者按所购楼宇的工程进 度,约定付款时间,一般为首付房价款的20%,3个月后支付房款的50%,再3个月后付20%,交房时付清10%的余款。  
对开发商来说,因资金没有一次到位,房价的折扣优惠自然小于一次性付款,有的甚至没有折扣;对购房人来说,分期付款可分批筹款,分期支付,有利于减轻付款 压力,同时可选择地段、层次、朝向、面积、户型均比较满意的住房。当然,从风险的角度来看,与购买期房一次性付款所承担的风险类似,所不同的是,购房者可 通过分期付款来监督开发商工程的进度,因此,带来的风险程度相对于一次性付款来说要小一些。  
贷款买房“四注意”不能忽略这些  
在工资收入增幅赶不上房价涨幅的当下,选择“按揭买房”已成为诸多刚需购房者购房的主要方式。那么申请房贷需要注意哪些问题呢?天津中原市场数据研究分析中心市场研究员张玉提醒购房者,在贷款购房时,有一些看似不重要的环节也应予以关注。  
首先,购房者应当向征信管理部门查询本人的信用报告,确认能否贷款。如果一个人有过不良的信用记录,如逾期不归还信用卡欠款等,且不良记录超过银行相关规定的话,不管其他条件如何,都无法获得贷款。  
其次,申请按揭贷款后,不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款,银行与购房者签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。张玉提醒购房者,由于贷款期限长可达30年,作为借款人,应当妥善保管合同和借据。  第三,提供本人住址要准确、及时。贷款发放后,借款人与银行的联系并没有就此结束,而是进入了新的阶段。为更好地享受银行为借款人提供的贷后服务,借款人 搬迁新居后,切记一定要将新的联系地址、联系方式及时准确地告知贷款银行。如果没有及时告知银行的联系地址、联系方式,将会影响借款人及时享受银行提供的 各项服务。若收不到贷款银行的有关通知,还可能会造成一些不必要的麻烦。 后,贷款还清后不要忘记撤销抵押。对于已经办妥房产抵押的住房贷款,当还清了全部贷款本金和利息后,借款人可以拿银行的贷款结清证明和《房地产他项权利证明》前往房产所在地区的房地产交易中心办理抵押撤消手续。



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